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Quel est le meilleur crédit pour offrir des cadeaux de Noël ?

Quel est le meilleur crédit pour offrir des cadeaux de Noël ?

Quel est le budget moyen des cadeaux de Noël ?

Nous entrons pleinement dans la période des achats de Noël. Cette période des plus agréables est aussi parfois redoutée car elle correspond à des dépenses importantes.

Le budget moyen des Français s’élève en effet entre 50€ et 200€ par enfant et entre 150€ et 500€ par adulte. Si l’on considère une famille moyenne de deux adultes et deux enfants, le budget peut donc aller de 400€ à 1400€, voire plus … rien que pour les cadeaux.

A ceci s’ajoute le coût des repas, ainsi que le coût de tous les déplacements pour rejoindre la ou les familles, sans oublier toutes les petites dépenses comme le sapin de Noël, les décorations, les frais liés au Nouvel An, … et parfois même des séjours au ski ou à l’étranger. Bref, la liste est longue et la carte bancaire est très sollicitée.

L’épargne de certains pourra suffire à combler ces dépenses, et le 13ème mois ou la prime de fin d’année pour certains salariés pourront apporter les derniers euros nécessaires à boucler le budget de Noël.

Mais pour certains, cela ne suffira pas. Une des possibilités est de souscrire à un crédit d’un montant faible pour financer ces dépenses.

Quel crédit pour Noël ?

Les établissements bancaires ne proposent pas à proprement parler un crédit affecté aux dépenses de Noël. Il y a trois possibilités pour donner le dernier coup de pouce aux achats de Noël : la carte d'une enseigne, le crédit personnel ou le crédit revolving.

La carte du magasin

Les grandes enseignes le proposent quasiment toutes, la carte de fidélité du magasin assortie d’un paiement en plusieurs fois sans frais ou avec des intérêts.

Cette carte est très attractive et beaucoup y souscrivent pour une raison simple. Avec quelques documents (carte identité généralement et parfois feuille de paie), l’emprunteur peut y accéder. Elle est proposée très naturellement et retire toute contrainte de contact avec un établissement de crédit. Bref, c’est très simple et rapide.

Néanmoins, il faudra être vigilant. En effet, la carte du magasin contraint l’emprunteur à faire ses achats de Noël uniquement dans cette enseigne. Evitez de prendre une carte par enseigne car cela ne fait qu'accroître le risque de mauvaise gestion de votre budget.

Bien que cette carte soit estampillée aux couleurs et à la marque de l’enseigne, il y a toujours un établissement de crédit qui en assure le financement et la gestion. C’est pourquoi l’emprunteur doit également être vigilant quant à son utilisation ultérieure après les fêtes.

La première utilisation peut correspondre à un paiement en plusieurs fois sans frais, mais à la lecture du contrat, l'emprunteur pourra également découvrir que les utilisations suivantes seront assorties du paiement d’intérêts (parfois élevés) et éventuellement de frais de dossier.

Conclusion, la souscription à cette carte peut être salvatrice dans la précipitation des achats de Noël, mais il faut apprendre à l'utiliser en faisant preuve de bon sens.

Le crédit personnel

Ce type de crédit est également souvent employé à l’époque de Noël. Contrairement à la carte de fidélité du magasin, il vous laisse toute la liberté d’achat dans n’importe quelle enseigne ou sur n’importe quel site, puisque l’emprunteur dispose sur son compte bancaire de la somme qu’il a sollicitée.

A cette époque de l'année, ce type d'emprunt peut être judicieux car il limite également le montant de dépenses.

Préalablement à la souscription du crédit, l'emprunteur se sera mis d'accord avec sa banque sur un montant du crédit personnel, et il percevra ce montant et pas un euro de plus. Impossible donc de se laisser dépasser par folie ou par négligence. Le montant en lui-même n'étant pas très important, l'emprunt se fera sur une durée très limitée, idéalement 12 mois.

En revanche, attention, il y a de délais incompressibles pour l'obtention du montant sur le compte courant de l'emprunteur. Il est donc impératif de bien anticiper la demande de crédit (idéalement deux mois avant pour plus de sécurité et moins de déconvenue).

Pour connaître le coût du crédit personnel, vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit qui est mis à jour en temps réel.

Le crédit renouvelable

Dernier type de crédit auquel l'on peut avoir recours, le crédit renouvelable peut être un allié utile.  A l'instar du crédit personnel, il est limité au montant soucrit. Il ne peut donc y avoir de dépassement imprévu de vos dépenses. Il est à privilègier si l'emprunteur a une très vague idée de son budget de Noël, ce qui peut être le cas si il doit faire de fréquents séjours ou un voyage. Dans ce cas, il bénéficiera d'une réserve qu'il utilisera, soit en partie, soit dans son entièreté.

Mais attention, le taux d'intérêt est beaucoup plus élevé. A montant d'emprunt identique, mieux vaudra donc privilègier le crédit personnel. Si l'incertitude du montant de la dépense n'est pas trop forte et que l'emprunteur a quand même une vague idée du montant de la dépense de Noël, mieux vaudra parfois souscrire un crédit personnel, quitte à trop emprunter et ne pas le dépenser, tellement la différence de taux d'intérêt peut être forte. Il ne faut donc surtout pas hésiter à demander des simulations à sa banque.

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Auteur : Edouard Baroin

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